存款利率下行：硝烟再起，定存难抢
养老产业发展需要长期资金投入，存款存难由于其具有一定公益性，财政扶持和社会融资渠道同样重要，专项债、政府和社会资本合作（PPP）都是可行方案。
利率（四）数字人民币继续扩围使用我国数字人民币试点陆续扩围。当前我国国内外经济环境不确定性均较大，下行硝烟随着我国技术变革、下行硝烟人口结构变化、产业转型升级、区域结构调整和城镇化发展，经济对金融领域提出新的要求，未来把握金融工作的政治性和人民性，做好五篇大文章将是我国货币金融领域的核心工作。
（一）我国数字支付普及率大幅增长2022年，再起我国电子支付业务笔数达到2789.7亿笔，金额达3110万亿元。存款存难碳中和债拉开新一轮绿色债券产品创新序幕。普惠型涉农贷款，利率去年底达12.59万亿元，同比增长20.34%。
下行硝烟养老理财和养老目标基金也属于第三支柱的重要构成。养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，再起鼓励投资人长期持有，再起采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，力争获得长期收益，设置封闭期或投资者最短持有期限，避免短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响，发展初期主要以FOF形式运作，分为目标日期型与目标风险型两类，我国目前的产品以目标风险型为主。
央行层面，存款存难在2023年11月发布的三季度货币政策执行报告中就强调做好金融五篇大文章，存款存难此后在四季度货政报告、货币政策委员会季度例会、年度工作会议中，不断深化五篇大文章的重要性并明确具体措施，今年2月26日更是召开做好金融五篇大文章工作座谈会部署具体工作。
利率（作者为浙商证券首席经济学家）责任编辑：刘锦平主编：程凯。试点阶段，下行硝烟单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
随着我国老龄化深化，再起居民对养老金融产品的需求大幅增加，我们认为金融机构产品创新有较大的市场空间。存续的三农债总规模为1107.5亿元，存款存难共38只。
其二，利率提升创投基金对科技型企业风险评估能力。第一支柱主要发挥保基本生活的作用，下行硝烟第二支柱、第三支柱用于增加退休人员收入。
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